В банки вновь начали возвращаться вкладчики. Однако все больше кредитов признаются просроченными или безнадежными, а собственный капитал банков сокращается.
Как уже сообщалось, более половины из 62 крупнейших банков получили убытки за январь-июнь 2009 года. Причем в пяти из них - более 1 млрд грн. Из них четыре имеют временные администрации: "Надра", Укрпромбанк, Родовид Банк, "Киев". Пятый - вполне благополучный "Райффайзен Банк Аваль". На сайте акционера "Райффайзен Банка Аваль" есть информация о том, что уровень "проблемных" кредитов у украинской "дочки" равен по состоянию на 1 июля 2009 18,2% портфеля. Это немало, но существенно ниже, чем у многих банков из группы крупнейших. К тому же банк активно "режет" затраты: за первое полугодие их удалось сократить на 22%.
В австрийском "Эрсте Банка" также отмечают, что за первое полугодие убыток их украинского банка достиг € 38200000, но при этом увеличен операционный доход и сокращены издержки.
Самый большой капитал нынче у Ощадбанка, который еще и нарастил его на 6,14% в первой половине 2009-го. С начала года собственный капитал Кредобанка вырос на 62,63%, Укрэксимбанка - на 79,91%, "ИНГ Банка" (Украина) - на 62,63%, "Банка Ренессанс Капитал" - на 46,76%, "СЕБ Банка "- на 46,57%.
Но банков, у которых с начала года собственный капитал "похудел", гораздо больше. С 62 крупных банков собственные средства сократились в 32 На 24,81% капитал сократился у "Эрсте Банка", на 24,3% - у "ПроКредит Банка", на 22,27% - у "ОТП Банка", на 21 25% - у Сведбанка, на 20,49% - у "Кредит Европа банка", на 23,06% - у "дочернего" банка "Сбербанк России".
Положительная динамика вкладов физлиц в первом полугодии была отмечена у 24 банков. Причем многим из них удалось добиться впечатляющих результатов. В "СЕБ Банка" объем вкладчиков с начала года увеличился на 99,28%, у "Эрсте Банка" - на 75,32%, у "Астра Банка" - на 47,01%, у "БМ Банка" - на 29, 67%, в "дочернего" банка "Сбербанк России" - на 22,59%. Но нужно помнить, что это не самые банки.
Однако у ряда банков потери велики. Активно сокращался объем вкладов в первом полугодии у "Банка Ренессанс Капитал" (-99,99%), "Калион Банка" (Украина) (-60,45%), "ФС Банка" (-43,23%), банка " финансовая инициатива "(-40,32%).
И все же июнь стал первым месяцем, когда объем депозитов населения в банковской системе снова начал активно расти (+ 9,4% по сравнению с маем). С одной стороны, это связано с ростом доверия населения к банкам, с другой - с завышенными процентными ставками, которыми заманивали нас банкиры в первом полугодии.
В большинстве банков отношение собственного капитала к депозитам физлиц остается на приемлемом уровне. А у некоторых банков средств для того, чтобы справиться с массовым оттоком вкладов, хватает даже с лихвой. Правда, хорошим покрытием депозитов капиталом могут похвастать преимущественно те банки, которые начали привлекать вкладчиков не так давно, поэтому их депозитные портфели пока невелики и несравнимы с объемом депозитов крупнейших банков.
ставки снижаются
Положительной тенденцией можно назвать и снижение ставок по депозитам. Банкиры утверждают, что время заоблачной доходности вкладов прошло. "До конца года процентные ставки снизятся на 1-3%. Среднерыночный показатель по вкладам в валюте будет составлять 7-9%. В гривне ставки остановятся на уровне 17-19%", - говорит председатель правления OTP Bank Дмитрий Зинков. А это, по сути, докризисный уровень ставок.
Снижение ставок банкиры связывают в первую очередь со стабилизацией ситуации в банковском секторе - острая "жажда" денег немного утолена. Еще один важный фактор - сокращение кредитования. Чтобы обеспечить депозитам столь высокую доходность, деньги нужно вкладывать под еще более высокий процент. А если нет возможности кредитовать, то невозможно и зарабатывать. Особенно это касается средств в валюте.
"Так как нет возможности выдавать кредиты в иностранной валюте, поэтому у банков и не возникает потребность в дополнительном привлечении валютных депозитов. Что, соответственно, влечет за собой снижение ставок", - объясняет директор департамента стратегии и PR Кредобанка Роман Лепак.
испытания осенью
Эксперты говорят, что, несмотря на транш МВФ, грядущие выборы и ожидание притока инвестиций ситуация в банковской системе останется напряженной из-за негативные тенденции в экономике, колебаний курса и падения доходов населения.
"Кредитовать банки не могут, так как, с одной стороны," качество "заемщиков низкое, а с другой - отсутствуют ресурсы. По сути, банкам остается работать с нынешним кредитным портфелем, максимально" давить ", что возможно, из заемщиков, и сокращать свои расходы ", - подчеркивает Александр Сугоняко, президент Ассоциации украинских банков.
С ним солидарны и другие финансисты. "В 2009 году значительных изменений в сфере кредитования не произойдет. Некоторые стабильные банки будут продолжать кредитовать своих клиентов, но это не получит широкого распространения по всему рынку", - говорит член правления Universal Bank Игорь Дорошенко.
К тому же возвращение вкладчиков в банки, по мнению скептиков, спровоцирован "политическими" выплатами населению, которые, как и рекапитализация, осуществляются за счет "печатного станка" и приводят к инфляции.
"Все пытаются любой обуздать инфляцию, не понимая, что применение стандартного набора инструментов - свертывания кредитования, денежного голода, огромных ставок по займам - приводит к обратной реакции", - сетует советник главы Минэкономики Украины Сергей Яременко, бывший зампред НБУ, отвечавший там за курс национальной валюты.
И все же НБУ придется держать гривню "в узде", так как девальвация будет ухудшать качество банковских активов. Самым же банкам придется работать над чисткой "плохих" кредитов и сохранением капитализации.
Когда начнут кредитовать
Банкиры ожидают начала активного кредитования населения не раньше второго полугодия 2010 года. Первыми возобновятся автокредиты. Причем процветать будут совместные программы с автодилерами и производителями. Что, собственно, мы наблюдаем уже сейчас.
Также путевку в жизнь получат потребительские займы под залог недвижимости и авто. Правда, суммы таких ссуд вряд ли будут превышать 50% стоимости залога.
Следующие на очереди - кредитные карты. Но только для тех заемщиков, кто может похвастаться положительной кредитной историей, или же для участников зарплатных проектов.
А вот возобновления ипотеки придется подождать. По крайней мере до тех пор, пока не прояснится ситуация с ценами на жилье. Меньше всего шансов на восстановление в беззалоговых кредитов наличными.
Главное, что может измениться в кредитовании, - банки могут переориентироваться с населения на юрлиц. Ведь кредитование экономики - дело не только благородное, но и одобренное НБУ. "При возобновлении кредитования банки начнут в первую очередь отдавать предпочтение юридическим лицам, своим многолетним партнерам - для обеспечения их хозяйственной деятельности", - считает Роман Лепак.
Итого: Банкиры прогнозируют "выздоровление" банковской системы уже к осени 2010 года. Пока же обещают небольшое снижение депозитных ставок и полный штиль в кредитовании, пишут "Деньги" .
Читайте по теме:
Тимошенко требует выгнать руководство "Надра" и Укрпромбанка
"Родовид Банк", благодаря Тимошенко, поглотит "Укрпромбанк"
'' Надра '' и '' Укрпромбанк '' национализируют
Укрпромбанк - ликвидация
Во время пикета у Укрпромбанка милиция напала на журналистку
Не пропусти молнию! Подписывайся на нас в Telegram
Похожие
НТФ "Интес"... quotintesquot-1.gif" alt="МИНИСТЕРСТВО ЭКОНОМИКИ УКРАИНЫ ПРИКАЗ от 24 мая 2007 года N 102/232 О применении специальной санкции - индивидуального режима лицензирования внешнеэкономической деятельности на территории Украины к иностранным субъектам хозяйственной деятельности за нарушение Закон Украины О внешнеэкономической деятельности (с изменениями и дополнениями) и связанных с ним законов Украины ( ст"> МИНИСТЕРСТВО ЭКОНОМИКИ УКРАИНЫ ПРИКАЗ Украинская "дочка" российского "ВТБ банка" - банкрот
Национальный банк Украины отнес "ВТБ Банк" в категорию неплатежеспособных. Об этом ЭП сообщил собеседник на банковском рынке. "Регулятор отнес" ВТБ "в категорию неплатежеспособных. В среду утром будет введена временная администрация", - сообщил собеседник. Позже пресс-служба НБУ официально подтвердила эту информацию. "Газпром" vs "Нафтогаз": почему победа исторической для Украины - 5 канал
О победе в Стокгольмском арбитраже над российским "Газпромом" объявил отечественный "Нафтогаз" - отменено требование "бери или плати" контракта от 2009 года, заключенного во времена премьерства Юлии Тимошенко. По нему Украина должна платить за российский газ, даже если он ей не нужен и она его не использовала - в "Нафтогазе" отметили, это сэкономит Украине $ 75 млрд. На это решение Украина ждала более трех лет. В конце концов, Стокгольмский арбитраж ставит точку в слушаниях спора между Роботодавець.org.UA | Интернет-портал "работодатель"
Управление Гоструда в Ровенской области на своем сайте дает разъяснения по отдельным обстоятельств использования работником ежегодного основного отпуска. Прежде всего отвечает на вопрос: что делать работодателю, если при увольнении является неотработанные дни использованного отпуска. "Беркут" разогнал евромайдан за 10 минут - очевидец
Фото: Facebook / Johannes Wamberg Andersen "Майдан разогнали за 10 минут. Около 4 утра под предлогом того, что надо ставить елку - убрали забор, отделяющий беркутовцев и протестующих. На данный момент на Майдане было 200 человек митингующих, в то время, как беркутовцев было в два раза больше - около 500 человек. Сначала силовики просто подходили и вытесняли, они не трогали тех, Кличко призывает митингующих не провоцировать "Беркут"
... quotberkutquot-1.jpg> Кличко призывает митингующих не провоцировать "Беркут" Как передает корреспондент УНИАН, такое заявление он сделал на месте происшествия на ул. Грушевского в Киеве. Кличко отметил, что применение силы против милиционеров - это провокация, заставит «беркутовцев» прибегнуть к силовым действиям. По его словам, он договорится о том, чтобы людям открыли проход в здание Верховной Рады. Эту речь Кличко митингующие встретили недовольными возгласами Соратник "кулявлоб" задекларировал землю в Украинцы
Бывший депутат Следствие доказало: в тот день на улице Институтской и Крепостного переулка активистов били, стреля...
Следствие доказало: в тот день на улице Институтской и Крепостного переулка активистов били, стреляли в них из травматического оружия и забрасывали светошумовыми гранатами львовские и харьковские беркутовцы. "Отобрал у кого-то из людей, которые бежали, начал сплачивать вокруг себя людей со щитами, чтобы прикрыть тех, кто отступал. Потому представители" Беркута "стреляли. Оружие было, пожалуй, с резиновыми пулями", - говорит пострадавший Виталий Василенко. Об утро 18 февраля ВАСИЛИЙ СТУС: "... и решиться умереть, чтобы жить!"
На Сочельник поэту и Герою Украины исполнилось бы 80 "Настоящие гиганты духа способны быть свободными и в несвободной Режиссер "Титаника" рассказал, почему убил героя Ди Каприо
Кэмерон: Я верил тогда и верю сейчас, что такая цена спасения одного человека / Paramount Pictures Режиссер и сценарист фильма "Титаник" Джеймс Кэмерон ответил на вопрос, почему героиня Кейт Уинслет не помогла герою Ди Каприо избежать смерти после катастрофы лайнера. В интервью изданию Vanity Fair он также рассказал, что потратил два дня, чтобы убедиться, что плот Новый Т-72. Какую замену "Оплот" нашли для ВСУ
... quotoplotquot-nasli-dla-vsu-1.jpg> Вчера государственный концерн "Укроборонпром" представил модернизированный танк Т-72АМТ, разработанный на основе основного боевого танка Т-72А . Сообщается, что в процессе разработки новой боевой машины максимальное внимание было уделено опыту, который украинские войска получили в зоне АТО. По словам разработчиков, это помогло