Общая характеристика деятельности ОАО «Ощадбанк»

2.1. Общая характеристика деятельности ОАО «Ощадбанк»

ОАО «Сбербанк» - одна из крупнейших финансово-банковских учреждений в Украине, которая стабильно работает в условиях постоянной конкуренции на рынке банковских услуг и стремится быть современным конкурентоспособным банком.

Ощадбанк - единственный банк, который в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности" имеет государственную гарантию по вкладам населения. Банк осуществляет свою деятельность на основании полученных: Банковской Лицензии № 148 от 16.01.2002р .; Разрешения №148-2 на проведение банковских операций и приложения №148-2 к нему от 29.04.2002 года.

Миссия банка - воспроизведение идеи длительного сбережения средств населения на принципах справедливой доходности и чрезвычайной надежности. Сбербанк целью восстановить доверие населения, как залог стабильности национальной банковской системы, экономического роста страны и повышение благосостояния граждан. Стратегическая цель Банка - оставаясь банком общенационального уровня, воспроизвести позиции стабильной, прозрачной, конкурентоспособной финансового учреждения, которая сотрудничает как с системными государственными предприятиям, так и на традиционном для банка сегменте бизнеса - розничной.

Устав открытого акционерного общества "Государственный сберегательный банк Украины" утвержден постановлением Кабинета Министров Украины от 25 февраля 2003 года № 261 зарегистрирован Национальным Банком Украины 28 февраля 2003 по регистрационному №4 (с изменениями и дополнениями) По статусу Банк является специализированным сберегательным.

Организационно - правовая форма Банка - открытое акционерное общество. Основатель - Банка государство в лице Кабинета Министров. Согласно Уставу органами управления Банка являются:

· Наблюдательный совет Банка;

· Правления Банка.

· Функции контроля за деятельностью Банка возложена на ревизионную комиссию.

Банк имеет следующую организационную структуру (рис. 2.1.).

Филиалы-областные управления, Главное управление по г.. Киеву и Киевской области, Крымское республиканское управление 25 учреждений

Территориально обособленные безбалансовых отделения 5932 учреждений

Рис. 2.1. Организационная структура Сбербанка

Единую систему банка составляют его центральный аппарат, филиалы, территориально обособленные безбалансовых отделения и представительства.

Структура банка строится по принципу централизации с вертикальным подчинением и состоит из:

- центрального аппарата;

- филиалов банка, выделенные на отдельный баланс:

- областных управлений, Главного управления по г.. Киеву и Киевской области, Крымского республиканского управления;

- отделений,

- территориально обособленных безбалансовых отделений;

- представительств.

Филиалы, территориально обособленные безбалансовых отделения и представительства банка не являются юридическими лицами и действуют от имени банка на основании положений о них.

Филиалы банка осуществляют от имени банка банковские и другие операции, предусмотренные положением о филиале, на основании письменного разрешения, предоставленного банком, в пределах полученных банком банковской лицензии и письменного разрешения.

Территориально обособленные безбалансовых отделения осуществляют от имени банка банковские и другие операции, предусмотренные положением о таком отделения, на основании письменного разрешения, предоставленного банком, в пределах полученных банком банковской лицензии и письменного разрешения.

ОАО «Ощадбанк» получена лицензия, выданная Государственной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку Украины от 20.06.2005. № 218398 АБ на право осуществления деятельности по выпуску и обращению ценных бумаг; на право осуществления депозитарной деятельности хранителя ценных бумаг; свидетельство о регистрации выпуска акций по регистрационным № 599/1/06 от 21.12.2006 года. В 2007 году в Сбербанке был проведен аудит, на основе которого аудитор выразил безусловно положительное заключение, что свидетельствует об отсутствии мошенничества и ошибок приведены банковской деятельности Сбербанком.

По состоянию на конец дня 31 декабря 2006 года в составе сети ОАО "Ощадбанк" осуществляли финансово-хозяйственную деятельность главное операционное управление, 419 филиалов (управлений, отделений) и 5728 территориально обособленных безбалансовых отделений.

Основными направлениями деятельности, которые осуществлял Банк в течение отчетного периода, были следующие:

· Расчетно - кассовое обслуживание клиентов.

· Кредитование юридических и физических лиц.

· Привлечение депозитов физических и юридических лиц.

· Покупка, продажа ценных бумаг и операции с ними.

На основании банковской лицензии от 16.01.2002р. №148 на право осуществлять банковские операции, определенные частью первой и пунктами 5-11 части второй Закона Украины "О банках и банковской деятельности", а также разрешения от 29.04.2002р. №148-2 на право осуществления операций, определенных пунктами 1-4 части второй и частью четвертой статьи 47 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" согласно приложению к настоящему разрешения, банк осуществляет следующие операции:

- прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;

- открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;

- размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

- операции с валютными ценностями;

- операции с банковскими металлами на валютном рынке Украины;

- эмиссию собственных ценных бумаг;

- организацию покупки и продажи ценных бумаг по поручению клиентов;

- осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андеррайтинг);

- предоставление гарантий и поручительств и других обязательств от третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме;

- приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или оказанные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг);

- лизинг;

- услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;

- выпуск, покупку, продажу и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов;

- выпуск банковских платежных карточек и осуществления операций с использованием этих карточек;

- оказание консультационных и информационных услуг по банковским операциям.

- осуществление выпуска, обращения, погашения (распространение) государственной и другой денежной лотереи;

- перевозки валютных ценностей и инкассацию средств;

- операции по поручению клиентов или от своего имени:

· С инструментами денежного рынка;

· С инструментами, базирующимися на обменных курсах и процентах;

· С финансовыми фьючерсами и опционами;

- доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами;

- депозитарная деятельность хранителя ценных бумаг.

За 2007 год активы банка выросли с 11590416000. Грн. к 19290,906 тыс. грн., что является положительной тенденцией дильности Сбербанка. Чистые активы банка за 2006 год увеличились на 21,8%, или на 2075101 тыс. Грн. и их объем на 01.01.2007 составил 11590416 тыс. грн. Подпроцентных пассивы составляют 79,7% пассивов банка. Абсолютное их рост за 2006 год составил 1196720 тыс. Грн., А их объем составил 9232888 тыс. Грн. Структура обязательств банка увеличилась в сторону увеличения доли срочных депозитов и привлеченных средств других банков, в основном привлекались в качестве залога по предоставленным краткосрочным межбанковским кредитам. Срочные депозиты увеличились на 692 472 тыс. Грн., Или на 48,4%. Их доля выросла на 3,3 п.п. и составила 18,3%. Средства физических лиц выросли на 26,8%, или на 1569534 тыс. Грн. и составили 7432152 тыс. грн., что составляет 80,5% процентных фондов. Объем средств привлеченных в других банках увеличился на 575083 тыс. Грн., А их удельный вес в чистых пассивах выросла более чем вдвое, и составила 7,9%, в 2007 году - 2143848 тыс. Грн. Почти вдвое по сравнению с началом года, снизилась доля кредиторской задолженности и составила 3,6%.

В структуре пассивов доля собственных средств банка (капитала) увеличилась почти вдвое (с 8,2% до 15,5%), в основном за счет роста переоценки основных средств с 0,3% до 7,8%. Балансовый капитал за 2006 год увеличился на 1015827 тыс. Грн. и составил 1791407 тыс. грн. При этом его структура изменилась в сторону уменьшения удельного веса уставного капитала с 90,6% до 40,3%, объем которого составил 722 000 тыс. Грн. По состоянию на 01.01.2008 года балансовый капитал банка составлял 2198420 тыс. Грн., Размер уставного капитала составлял 922000 тыс. Грн. ат увеличился по сравнению с 206 годом на 200000 тыс. грн. Источником увеличения уставного капитала была прибыль банка.

Регулятивный капитал банка, определенный с учетом требований постановления правления Национального банка Украины от 27.10.2005 № 397, увеличился на 111 024 тыс. Грн. и составил 878 466 тыс. грн. Адекватность регулятивного капитала составила 11,31%. Для структуры активов банка в 2006 году характерно их улучшение за счет роста доли кредитов, предоставленных клиентам. Доходные активы с начала года выросли на 20%, или 1425609 тыс. Грн. и составили 8571180 тыс. грн. За 2006 год кредитный портфель банка (с МБК и внебалансовым обязательствам) увеличился в 2,5 раза, или на 3915787 тыс. Грн., И достиг 6482492 тыс. Грн.

Внебалансовые обязательства банка увеличились на 611 288 тыс. Грн. и составили 667 915 тыс. грн. Остаток по кредитам, предоставленным физическим лицам (без уменьшения на сумму фактически сформированных резервов) с начала года увеличился вдвое, или на 1393080 тыс. Грн., А его объем составил 2696331 тыс. Грн. Остаток кредитов, предоставленных субъектам хозяйствования и органам государственной власти (без уменьшения на сумму фактически сформированных резервов) увеличился в 2,5 раза, или на 1065845 тыс. Грн. и достиг 1760404 тыс. грн. В структуре чистых активов значительно выросла доля кредитов, предоставленных клиентам (с учетом уменьшения на сумму сформированных резервов), а именно: кредитов, предоставленных физическим лицам - в 1,7 раза и составила 22,8%, кредитов, предоставленных юридическим лицам - в 3 4 раза и составила 12,7%. Для обеспечения надежности и стабильности, а также диверсификации активов с целью снижения рисков банк продолжал размещать средства в долговые ценные бумаги, которые рефинансируются Национальным банком Украины и эмитированные Национальным банком Украины. Их объем на конец 2006 года составил 1893438 тыс. Грн. За 2006 год произошло уменьшение доли средств на корреспондентском счете в Национальном банке Украины - на 5,9 п.п., а его объема - на 453 223 тыс. Грн. и остатка наличных - соответственно на 1,9 п.п. и 64 136 тыс. грн.

Объем операционного дохода банка по сравнению с 2005 годом вырос на 44,7%, или на 319 348 тыс. Грн. и составил 1033014 тыс. грн. Его структура изменилась в сторону увеличения доли чистого процентного дохода, составила 57,3%. Объем чистого процентного дохода банка вырос на 82,4% и составил 592 275 тыс. Грн. Чистый комиссионный доход достиг 322 140 тыс. Грн., Торговый доход - 45 711 тыс. Грн., Другой доход - 72 888 тыс. Грн. Накладные расходы банка составили 799 453 тыс. Грн.

Резервы на возмещение возможных потерь по активным операциям сформирован банком в полном объеме, который составляет 484 687 тыс. Грн. Их доля в чистых активах уменьшилась на 1 в. п. и составила 4,2%.

Объем чистой прибыли составил 145 296 тыс. Грн., Что в 7,2 р. Больше, чем за 2005 год. По показателям эффективности деятельности за 2006 год в соответствии с требованиями Национального банка Украины, банк отвечает таким категориям: по уровню рентабельности балансового капитала (16,3%) - высокорентабельные банки (рентабельность капитала - более 10%), а по уровню рентабельности активов (1 5%) - достаточно рентабельные банки (рентабельность активов - от 1% до 2%). В 2007 году объем чистой прибыли банка составил 207 181 тыс. Грн. В 2007 году чистые активы банка выросли на 66% и составили 19 млрд. Грн. Прирост активов был втрое выше по сравнению с 2006 годом (22%). Ощадбанк - банк, который является достаточно капитализированным и обеспечивает выполнение нормативов установленных НБУ. Чистая прибыль ОАО "Ощадбанк" за 2007 год составил 207 млн. Грн., Что в 1,4 раза больше, чем за 2006 год. В условиях постоянно растущей конкуренции на финансовом рынке результаты деятельности ОАО "Ощадбанк" за январь-февраль 2008 года свидетельствуют о том, что банк обладает значительным экономическим потенциалом и способен укрепить свои позиции на рынке банковских услуг. С начала года объем чистых активов ОАО "Ощадбанк" вырос на 202 млн. Грн. и составил 19500000000. грн. Объем кредитов, предоставленных учреждениями банка клиентам, вырос на 833 млн. Грн. и составил 9700000000. грн., в том числе: кредиты, предоставленные субъектам хозяйствования - 4200000000. грн., населению - 5500000000. грн.

Привлеченные банком средства клиентов выросли на 492 млн. Грн. и составили 14200000000. грн., из которых средства физических лиц составляли 11500000000. грн., или 81%, и средства юридических лиц - 2700000000. грн., или 19,0%. Привлеченные средства физических лиц выросли на 659 млн. Грн., В том числе средства по требованию - на 456 млн. Грн. и срочные депозиты - на 203 млн. грн. С целью диверсификации активов и снижения рисков банк продолжает вкладывать значительную часть активов в государственные ценные бумаги и долговые ценные бумаги, которые рефинансируются или эмитированы Национальным банком Украины. По состоянию на 01.03.2008 г.. Их объем составил 2300000000. Грн., Или почти 12%, чистых активов банка. При этом, их объем вырос на 241 млн. Грн. По результатам деятельности операционный доход составил 301 млн. Грн., Что на 52% превышает уровень соответствующего периода 2007 года. Чистый процентный доход составил 184 млн. Грн., Или почти на 63% больше, чем за январь-февраль 2007 года. Аналогично чистый комиссионный доход составил 90 млн. Грн., Или на 37% больше и чистый торговый доход - 15 млн. Грн., Или почти вдвое больше соответствующего показателя по состоянию на 01.03.2007 года. При этом банк получил чистую прибыль в сумме 46 млн. Грн., Что на 23% превышает показатель за соответствующий период 2007 года.

раздел: Банковское дело
Количество знаков с пробелами: 122545
Количество таблиц: 13
Количество изображений: 3

... - платежная организация, члены платежной системы и отношения, возникающие между ними при осуществлении расчетов за операции, выполняемые с применением платежных карточек этой системы. Процессинг - деятельность, включающая в себя сбор, обработку, хранение и предоставление членам системы и расчетном банке платежных сообщений по операциям с платежными карточками. Персональный идентификационный ...

... предприятие, банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах хозрасчета. Погребищенское отделения «Государственный сберегательный банк Украины» занимает важное место финансовой составляющей в общей структуре, так как этот банк принадлежит государству, хотя и считается открытым акционерным обществом. Акциями банка может ...

... ов в приоритетные отрасли экономики, планомерному постепенному увеличению объемов кредитования в национальной и иностранной валюте при оптимальном уровне кредитного риска. Раздел 2 Анализ вложений физических лиц в ООО "Укрпромбанк" 2.1.Методы анализа депозитных операций Одним из этапов управления депозитам физических лиц является анализ операций по привлечению вкладов. Именно информация, которая поступает в ...

... средств назначен счет 10 «Основные средства». По дебету счета отражается поступление (приобретенных, созданных, безвозмездно полученных) основных средств на баланс предприятия, которые учитываются по первоначальной стоимости, сумма расходов, связанная с улучшением объекта (модернизация, модификация, достройка, дооборудование, реконструкция и т.п.), что приводит к увеличению будущих экономических выгод ...

Похожие